Planificación especial
En los últimos diez años, el apoyo financiero en pequeñas y micro empresas, la “agricultura, las zonas rurales” y otros campos han seguido aumentando, el desarrollo financiero inclusivo de mi país ha mejorado significativamente, y la cobertura, la adquisición y la satisfacción de los servicios financieros han mejorado significativamente.Con el desarrollo de finanzas inclusivas, las proposiciones centrales de las finanzas inclusivas están cambiando de “si hay” para “bien” y “fuerte o no fuerte”, y las políticas financieras relacionadas se optimizan gradualmente.
El 16 de abril, la “Feria de Medios” organizada por el Bank of China Insurance “Simposio de desarrollo de alta calidad de finanzas de interésSostener en Beijing.Este evento“Concéntrese en los” Cinco grandes artículos “cultivando profundamente el desarrollo de alta calidad de las finanzas de Puhui”Para el tema, concéntrese en la dificultad, los puntos de bloqueo y los puntos débiles que deben resolverse en el proceso de desarrollo de alta calidad de finanzas inclusivas.Crédito inclusivo, seguro inclusivo y Pratt & P Selfis Wealth ManagementComenzando en los tres aspectos, discutimos los problemas como cómo lograr una mejora y eficiencia de calidad de finanzas inclusivas, y actualización y actualización.
Al ingresar a 2024, el sistema bancario emitió un crédito inclusivo, que continuó haciendo la economía real.Sin embargo, como el desarrollo económico ha entrado en una nueva etapa después de la epidemia, también enfrenta nuevos desafíos para los bancos llevar a cabo artículos financieros inclusivos.
Recientemente, la Administración Estatal de Supervisión y Administración Financiera declaró en el “Aviso sobre hacer una buena casa para dos Puhui Credit en 2024” (en adelante, denominado “Aviso”). servicio.En el simposio, muchas personas en la industria dijeron que los bancos comerciales deben mejorar continuamente sus propias capacidades de servicio para lograr una inversión crediticia razonable y optimizar la optimización estructural.Al mismo tiempo, es necesario construir un modelo de servicio “crédito+” para apoyar exhaustivamente el desarrollo de pequeñas y micro empresas.
Asegurar, precio estable, excelente estructura
En la actualidad, el desarrollo de alta calidad de la economía de mi país es sólidamente avanzado, pero aún enfrenta desafíos como la demanda efectiva insuficiente y las expectativas sociales débiles.
Wang Fuliang, un experto senior del Ministerio de Finanzas del Banco Industrial y Comercial de China, dijo que a medida que el desarrollo económico ingresó gradualmente la normalización después de la epidemia, el departamento de gestión financiera lanzó la tasa de crecimiento de préstamos de préstamos inclusivos pequeños y micro empresas de ” Cinco bancos grandes requirieron 5 grandes bancos en 2021 para esforzarse por ser del 30%.En la actualidad, el trabajo de crédito inclusivo se centra en ajustar aún más la estructura y atraer calidad sobre la base de mantener un crecimiento moderado.
¿Cómo realizar la optimización de la estructura de liberación de crédito y mejorar la calidad?Con este fin, Wang Fuliang señaló además que los bancos comerciales necesitan mejorar sus capacidades de servicio.Por un lado, mejorar aún más el nivel de gestión digital de los bancos y explorar la “sinergia” de la tecnología digital y los expertos y los talentos.Por otro lado, es necesario mejorar aún más el nivel de control de riesgos de los bancos y hierro los efectos adversos de las fluctuaciones cíclicas en el riesgo de crédito.Además, el departamento de gestión financiera también es vital para optimizar el mecanismo de evaluación para mejorar la construcción de servicios financieros inclusivos en bancos comerciales.
“No puede simplemente tener la teoría de la cantidad y solo la teoría de la estandarización”. Acelerar el desarrollo económico de la junta corta.
Hay muchas personas en el campo de los servicios financieros inclusivos y muchas bases de clientes. Beneficios financieros en el proceso de promover los beneficios financieros.
En respuesta a los desafíos mencionados anteriormente, Zhejiang Online Commercial Bank Co., Ltd. (en adelante, denominado “Banco Comercial de Internet”), subdirector del Castillo de Castle, se ha centrado en introducir la experiencia del banco para resolver el problema Empoderamiento digital.Según Jiang Hao, el Banco de Comerciantes de Internet ha establecido el sistema de mapas de IA “Len Ling” para encadenar las pequeñas y micro -Storey Shops aguas arriba y aguas abajo de la cadena de suministro, y combinar el retrato de retrato único con toda la industria de la industria Ecología.Al mismo tiempo, los bancos comerciales en línea también potencian a los servicios financieros rurales a través de proyectos de tecnología de crédito de mapas satelitales, combinando aplicaciones de datos relacionadas con la agricultura con sistemas de control de riesgos de teledetección satelital para proporcionar servicios de préstamos móviles convenientes y flexibles para el grupo “agrícola y rural”.
En la actualidad, en el proceso de llevar a cabo trabajos de crédito inclusivos, además de simplemente la teoría de la cantidad y la estandarización, no es posible “los precios” a ciegas.Durante la encuesta, Mo Xiugen, Decano Adjunto del Instituto de Investigación de Finanzas de Inclusión de China de la Universidad Renmin de China, encontró que aunque algunos bancos comerciales incluyen la tasa de interés de los productos de crédito inclusivos, al mismo tiempo, se establece un alto umbral de aplicación. Algunas pequeñas y micro empresas, hogares industriales y comerciales individuales, es posible que no pueda obtener realmente fondos de crédito de bajo costo debido a la falta de cumplimiento de los estándares.Y si el precio de los productos de crédito en los bancos comerciales puede ser un riesgo más razonable, ayudará a mejorar la adquisición de préstamos de pequeñas y micro empresas.
“Los bancos comerciales para mejorar la capacidad de fijación de precios orientada al mercado de los préstamos inclusivos ayudarán al desarrollo de finanzas inclusivas”.
“Crédito+”
Mejorar la dureza de las pequeñas y micro empresas
Como las células económicas más dinámicas, las pequeñas y micro empresas a menudo requieren crédito, pero la demanda financiera no es solo crédito.
El “aviso” establece que el modelo de servicio “Credit+” está construido, y las necesidades de las pequeñas y micro empresas proporcionarán servicios integrales como liquidación, consultoría financiera y refugio de tipo de cambio.En este sentido, Wang Fuliang dijo: “Los bancos comerciales no solo pueden observar el” crédito “por finanzas inclusivas, y deben cubrirse el pago, liquidación, depósito, seguro, gestión de patrimonio, etc.
“Las pequeñas y micro empresas son de hecho ‘barcos pequeños’, los dueños de negocios pueden mirar a sus colegas, seguirlos, falta de reconocimiento de la industria en su conjunto, falta de comprensión del estado crediticio de las transacciones aguas arriba y aguas abajo, y la falta de puerta de ventas. “Wang Fuliang introdujo que” crédito+”significa que los bancos comerciales deben proporcionar servicios financieros integrales para pequeñas y micro empresas.En la actualidad, ICBC ha llevado a cabo “miles de expertos que ingresan a los pequeños y micro” personal profesional organizado para profundizar en la empresa, proporcionar servicios de consultoría profesionales y gratuitos para los dueños de negocios, diagnosticar la situación financiera y saludable de las empresas y ayudar a las pequeñas y micro empresas en transacciones aguas arriba y aguas abajo.Al mismo tiempo, ICBC también proporciona servicios de correspondencia aguas arriba y aguas abajo para pequeñas y micro empresas.
Los bancos comerciales se centran en el negocio de “crédito+”, lo que ayuda a mejorar la dureza de las pequeñas y micro empresas y la salud financiera de los dueños de negocios, lo que está directamente relacionado con el bien de la vida de las personas.
“Los bancos comerciales deben prestar más atención a la salud financiera de los deudores y prestatarios dentro de su propia tolerancia al riesgo y tolerancia a la supervisión. Esto es algo relacionado con el sustento de las familias de los propietarios pequeños y de micro empresas, y es muy importante. “Wang Fuliang enfatizó.
Mo Xiugen señaló que la salud financiera es la forma avanzada de finanzas inclusivas.Las instituciones financieras deben prestar atención a si el uso del cliente de instrumentos financieros es suficiente para hacer frente a varios gastos económicos diarios, si la situación financiera puede recuperarse rápidamente después del impacto de la situación epidémica, si existe un buen plan y para apoderarse de oportunidades del futuro.
Reportero xu yopeng
